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転勤族「にのみや」です。米国投資とブログで資産形成について書いてます。転勤族や主婦の方に限らず、経済的自立に少しでも役立つ情報を発信したいと思ってます。

【積立NISA】月額33,000円とボーナス払い4,000円で端数を解決

積立NISAの月額33,333円の端数はイヤよ。

こんにちは、転勤夫の妻、にのみやです。

積立NISAを満額つみたてで設定すると毎月33,333円になります。

その端数はほっておいても良いのでしょうか

この記事では、SBI証券を使って

毎月33,333円の端数を出さないで満額40万円積立する方法を解説します。

今この記事を書いてるのが3月なのですが、年の途中でも可能なの?と疑問に思われる方、大丈夫です!

それでは早速行きましょう!

目次

積立NISAとは

積立NISAとは

・非課税で投資信託を年間40万円を上限として運用できる。
・購入した年から20年の間に値上がりした利益に対して課税されない。
→所得税15%、住民税5%、復興特別所得税0.315%の合計20.315%が課税されない。

年間40万円を12か月で割ると1か月の掛け金は、

40万円÷12か月=33,333円

楽天証券やSBI証券どちらも、33,333円が月額の上限になります。
上限以内であれば、月額掛け金の変更が可能です。
※例えば、先月は3万円だったけど、今月は2万円にしよう。など。

月33,000円に設定する!

33,000円/月×12か月=360,000円

満額40万円の余り4,000円
↑これをボーナス設定する

先ほど計算した33,333円は年間いくら積立ててるかと言うと

33,333円×12か月=399,996円
実は、満額の年40万円に届いていません!

余り4円也!

1円たりとも掛け金を無駄にしたくない方、

4,000円をボーナス設定しましょう。

一括でもいいですし、2,000円2回など4,000円を好きな割合で2回まで設定できます。

それでは、どのように設定するかSBI証券の画面でご紹介します。

SBI証券で積立金のボーナス設定方法

1)SBI証券にログイン>口座管理>口座(NISA)

2)>取引

3)画面下の積立

4)①~④の設定を行う。

①設定金額:33,000円
②ボーナス設定:設定する
③4,000円 
④設定

これで無駄な端数が発生せずに毎月積立金額を設定できます!

年の途中から積立NISAする場合

基本33,000円/月

に設定する。

例えば、3月から開始される方は残り10か月なので

33,000円/月×10か月=330,000円
40万円/年-330,000円=7,000円←これをボーナス設定にする。

年間40万円の枠を満額使えます。

まとめ

1.積立NISAとは→年間40万円、20年間利益が出た分に対し非課税
2.余り4円も無駄にしない!月33,000円とボーナス払い4000円で解決

いかがでしたか。

端数が出て少しモワッとされてた方、

少しでもスッキリされたら嬉しいです。

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